Finanzielle Freiheit: Wie du deine Finanzen beherrschen kannst

Finanzielle Freiheit ist nicht nur ein besonderer Anreiz, sondern bietet auch tolle Möglichkeiten, ein Leben zu führen, das weniger stressig ist und einem mehr Wohlbefinden bringt. Finanzielle Freiheit zu erhalten, bedeutet aber auch etwas Zeit und Arbeit, die beide gut investiert werden wollen.

1. Was ist finanzielle Freiheit?

Unter finanzieller Freiheit versteht man den Spielraum, den du dir erschaffst, um deine Ziele und Träume zu erreichen. Aber um eine finanzielle Freiheit zu haben, musst du die Kontrolle über deine Finanzen haben und zugleich hast du aber genau so viel Geld, um genau den Lebensstil zu führen, den du dir erhofft hast.

2. Welche Schritte musst du unternehmen, um finanziell frei zu werden?

Um finanziell frei zu werden, musst du als erstes deine Finanzen beherrschen. Das fängt damit an, dass du herausfindest, wohin dein Geld jeden Monat geht. Ein Haushaltsplaner ist eine tolle Idee, wenn du es lieber mobil hättest, gibt es auch tolle Apps wie Monefy, Mein Budget und wie sie alle heißen. Bei der Auswahl der richtigen App solltest du auch auf den Datenschutz achten, da sie doch auch deine Finanzen übertragen. Mit der App kannst du dann problemlos deine Einnahmen und Ausgaben für den Monat eintragen, hilfreich ist hier auch der monatliche Kontoauszug, der dir hilft, monatliche Fixkosten und variable Kosten zu erfassen. So kannst du einfach feststellen, wie deine monatlichen Ausgaben sind und ob dein Budget ausgeglichen ist.

Wenn du nun also weißt, wofür du Geld ausgibst, kannst du auch entscheiden, was wichtig ist. Wichtig ist dabei, dass du alle Ausgaben und Einnahmen regelmäßig eintragen kannst, um wirklich immer up-to-date zu sein. Wenn du nun die Ausnahmen den Einnahmen gegenüberstellst, siehst du auch, wohin dein Geld fließt und wofür du am meisten Geld ausgibst und ob am Monatsende noch etwas übrig bleibt. Wichtig ist, dass die Fixkosten, die Grundausgaben wie Miete, Strom/Gas/Wasser, Hypotheken, Versicherungen etc. auch wirklich gedeckt sind.

Wenn du weißt, wie viel Geld du wofür ausgibst, und wie viel du eventuell (ein-)sparen kannst, kannst du auch den nächsten Schritt für deine finanzielle Freiheit gehen und automatische Sparpläne einrichten. Bei deiner Hausbank sowie bei anderen Banken, die du über Onlinebanking erreichen kannst, ist es möglich verschiedene Sparpläne anzulegen.

Diese Sparpläne sind entweder einfache Geldanlage, in dem du monatlich einen bestimmten Betrag auf dein Sparbuch oder ein Tagesgeldkonto einzahlst; dadurch sparst du monatlich einen Betrag an und bekommst auch ein paar Zinsen. Eine andere Variante ist die Anlage eines Sparplans für ein Depot, indem du in Wertpapiere wie Aktien oder ETFs investiert. Bei der Variante mit den Wertpapieren solltest du dich aber zuvor gut informieren und überlegen, da hier ein großes Risiko herrschen kann und du dein Geld verlieren kannst.

3. Wie kannst du deine Finanzen beherrschen?

Wenn du dich weiter in die Anlage und das Sparen deiner Finanzen vertiefen willst, kannst du dich auch an Anlageberater wenden. Diese sind dann besonders sinnvoll, wenn du ein breit gestreutes Portfolio aufbauen willst, wie du dein Geld anlegen willst und wie du hohe Zinsen oder Dividenden erhalten kannst. Hinzu kommt, dass sie dir bei den steuerlichen Vorteilen besser helfen können und auch das passende Risikomanagement für dich finden. Bei deiner klassischen Hausbank um die Ecke hat man dafür immer einen Berater – der aber auch etwas davon haben will, im Sinne einer Provision. Bei “Fremdberatern” wird dann dafür halt eine Rechnung ausgestellt und auch er erhält eine Provision.

4. Fazit

Wenn du finanziell frei sein möchtest, musst du mit einer guten Planung starten und auch viel Disziplin an den Tag legen. Bist du dann soweit, dass du einen guten Überblick über deine Finanzen hast und diese gut verwalten kannst, kannst du einen Schritt weiter gehen und mit der richtigen Anlage, der passenden Automatisierung und einem guten Finanzberater deinen Traum von der finanziellen Freiheit realisieren!

Beitragsbild: Foto von Bermix Studio auf Unsplash